Российские банки усилили контроль за операциями клиентов, которые покупают USDT на криптовалютных площадках стран СНГ, а затем продают цифровую валюту за наличные рубли в России. По данным РБК, такой способ заработка на разнице курсов стал распространенным в 2026 году. Представитель Банка России сообщил о высоких рисках легализации средств неустановленного происхождения.
Автор Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков рассказал о блокировках переводов физических лиц на белорусские криптобиржи, когда перед этим клиенты вносили сопоставимые суммы наличными. Оспаривать ограничения бывает трудно из-за недостатка правильно оформленных документов от обменников. В схеме используются площадки Белоруссии, Киргизии и других стран СНГ, после чего USDT продают через обменники в России.
Гендиректор Sun Crypto Management Егор Виноградов объяснил доход участников разницей между безналичным и наличным курсами USDT. Сооснователь WhiteBird Сергей Черечень оценил возможную доходность одного цикла операций в 2% и более. Эксперты отметили, что сам по себе криптовалютный арбитраж не запрещен, однако продажа цифровой валюты за наличные вызывает правовые вопросы.
Партнер «АНП Зенит» Рамис Абянов напомнил, что с 1 сентября вступили в силу закон о цифровых валютах и изменения валютного законодательства, относящие криптовалюту к валютным ценностям. Согласно его толкованию, резиденты должны проводить расчеты по таким операциям через банковские счета, а продажа USDT за наличные может считаться нарушением. При расчетах долларами между российскими резидентами, отметил юрист, возникают дополнительные риски.
Официальных разъяснений Минфина, ЦБ и ФНС по этой ситуации и сформировавшейся судебной практики пока нет. Абянов указал на возможный штраф по части 1 статьи 15.25 КоАП в размере 20–40% суммы каждой операции со сроком давности два года. В приведенном им примере десять оборотов одного миллиона рублей способны принести 200–300 тыс. рублей дохода при потенциальном штрафе до 4 млн рублей.
Участники рынка сообщают о снижении популярности схемы из-за банковских проверок. По оценке опрошенных РБК экспертов, с 1 июля 2027 года прежний порядок таких операций перестанет работать. Они связывают это с требованием нового регулирования проводить соответствующие сделки с участием организаций, допущенных на российский рынок.