Председатель Банка России Эльвира Набиуллина 23 октября заявила, что объёмы льготной ипотеки в стране не должны увеличиваться. По её оценке, чрезмерное расширение программ с государственной поддержкой может затруднить получение обычных рыночных жилищных кредитов.
Что произошло
Руководитель ЦБ пояснила позицию на примере адресных программ для отдельных категорий граждан, включая молодых семей и IT-специалистов. Даже когда каждая программа направлена на конкретную группу, их совокупный масштаб способен заметно повлиять на весь ипотечный рынок.
В качестве иллюстрации Набиуллина упомянула ситуацию, при которой государственные программы охватывают до 90% ипотечного кредитования. Тогда доступность ипотеки без субсидий для остальных покупателей существенно снижается, считает председатель ЦБ.
Почему это важно
Речь идёт о позиции регулятора в дискуссии об ипотечной политике, а не о принятом решении закрыть действующие программы. Изменение условий отдельных льготных продуктов относится к компетенции уполномоченных государственных органов, в том числе правительства.
Для потенциальных покупателей жилья различие между рыночным и льготным кредитом состоит прежде всего в способе формирования процентной ставки и требованиях к заёмщику. Субсидирование позволяет сделать предложение доступнее для участников программы, но требует бюджетных ресурсов.
Глава ЦБ выступила за более адресный подход, при котором помощь получают те категории граждан, для которых она предусмотрена. Одновременно регулятор считает необходимым сохранять условия для развития обычной ипотеки по умеренным ставкам.
Что будет дальше
На решение о покупке жилья влияют не только ставки, но и стоимость квартиры, первоначальный взнос, срок кредита и размер регулярного платежа. Поэтому изменение общих условий рынка не следует автоматически приравнивать к изменению ранее заключённого договора.
На 24 октября сообщение Набиуллиной не означает введения новых запретов для всех получателей льготной ипотеки. Заёмщикам и покупателям необходимо ориентироваться на официально действующие правила конкретной программы и документы банка.