В России наблюдается активный рост интереса граждан к негосударственным пенсионным фондам на фоне внедрения программы долгосрочных сбережений. О механизмах защиты средств в НПФ рассказал РБК директор по правовым проектам «СберНПФ» Кирилл Савин.
Программа долгосрочных сбережений представляет собой добровольный накопительно-сберегательный продукт, предполагающий активное участие граждан в формировании капитала на пенсию или иные долгосрочные цели. По состоянию на 1 ноября 2024 года к программе присоединились 1,75 миллиона человек.
НПФ предоставляют возможность формировать долгосрочные накопления на различные цели, включая дополнительные средства к пенсии. Фонды берут на себя ответственность за сохранность средств, их защиту от инфляции и обеспечение инвестиционного дохода. Основная задача - помочь гражданам повысить финансовую независимость и создать дополнительный доход.
Система защиты средств в НПФ действует на всех этапах - как при накоплении, так и при выплатах. Для накопительной пенсии АСВ гарантирует полное возмещение суммы взносов. При формировании негосударственной пенсии средства защищены на сумму до 2,8 миллиона рублей, включая взносы и инвестиционный доход. В случае получения выплат гарантируются ежемесячные перечисления в установленном размере.
За деятельностью НПФ осуществляется строгий контроль со стороны Банка России. Регулятор следит за соблюдением лимитов инвестирования, управлением средствами согласно утвержденной риск-политике и проводит ежеквартальное стресс-тестирование фондов на финансовую устойчивость.
С апреля 2025 года вводятся новые требования к банкам-агентам НПФ по информированию клиентов об условиях и рисках финансовых продуктов. Средства на фондовом рынке гарантированы от убыточности на пятилетнем горизонте - при отрицательной доходности НПФ обязаны компенсировать убытки из собственных средств.
Ежегодно НПФ рассчитывают и начисляют инвестиционный доход на счета клиентов, который фиксируется каждые пять лет. Благодаря многоуровневой системе защиты и контролю со стороны государства, негосударственные пенсионные фонды становятся все более популярным инструментом для долгосрочных сбережений россиян.