Российские банки все чаще прибегают к временной блокировке операций своих клиентов, причем это касается не только подозрительных переводов третьим лицам, но и обычных переводов между собственными счетами. Такая практика связана с ужесточением требований законодательства по борьбе с отмыванием денег и широким внедрением автоматизированных систем контроля.
По словам аналитика финансового маркетплейса Банки.ру Эрянии Бочкиной, блокировки при переводах между своими счетами происходят нередко, особенно при работе с крупными суммами или при слишком частом повторении операций, сообщает агентство «Прайм». Подозрительными могут счесть действия, нехарактерные для обычного поведения клиента: частые переводы на новые реквизиты, дробление крупных сумм на множество мелких, а также внезапные крупные списания после длительного периода накоплений.
Причина такой строгой политики кроется в высоких рисках для самих кредитных организаций. Нарушение требований федерального закона 115-ФЗ и других смежных норм грозит банкам крупными штрафами, ограничениями со стороны регулятора и даже приостановкой действия лицензий. Это заставляет их усиливать контроль и применять более консервативный подход к операциям клиентов, чтобы избежать любых подозрений в содействии отмыванию денег.
Чтобы избежать блокировки, эксперт советует не прибегать к дроблению крупных сумм на десятки мелких переводов и указывать в назначении платежа понятную суть операции. Если предстоит крупный перевод, лучше заранее уведомить об этом банк. В случае, если операция все же была приостановлена, необходимо оперативно предоставить в банк запрошенные документы, подтверждающие легальность и источник происхождения средств.
Отдельно аналитик обратила внимание на использование накопительных счетов. На таких счетах проценты часто начисляются на средний дневной остаток, поэтому постоянные переводы средств туда и обратно не только снижают итоговый доход, но и могут вызвать вопросы у службы безопасности. Чтобы этого избежать, рекомендуется поддерживать на счете стабильную основную сумму и использовать его именно как «копилку», а не как расчетный счет для повседневных операций.