Многие россияне задаются вопросом о возможности оформления второй ипотеки, имея непогашенный первый жилищный кредит. Как пояснил «Российской газете» заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Госдумы Каплан Панеш, законодательство РФ не содержит прямых запретов на такие действия, если речь идет о рыночных программах.
Однако, по словам депутата, последнее слово всегда остается за банком. Кредитные организации проводят тщательную проверку финансового состояния потенциального заемщика. Главным критерием является платежеспособность: официального дохода должно хватать на обслуживание обоих долгов. Эксперты рекомендуют, чтобы суммарные выплаты по всем кредитам не превышали 40-50% от ежемесячного семейного бюджета. Также банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) и проверяют кредитную историю на наличие просрочек.
Ситуация с льготными программами обстоит иначе. С декабря 2023 года действует правило «одна льготная ипотека в одни руки», что ограничивает участие в госпрограммах одним разом в жизни. Исключение составляет «Семейная ипотека», которой можно воспользоваться повторно при рождении еще одного ребенка и полном погашении предыдущего кредита. Кроме того, с 1 февраля 2026 года вводится требование, по которому супруги должны выступать созаемщиками по одному договору, что исключает возможность оформления двух отдельных льготных ипотек на мужа и жену.
Банки могут отказать в выдаче второго кредита, даже если формальных законодательных препятствий нет, опираясь на внутренние правила оценки рисков. Например, некоторые организации устанавливают лимиты на количество действующих ипотек (не более 3-5 одновременно). Тем не менее, второй банк может проявить лояльность, если увидит рост доходов заемщика и его безупречную платежную дисциплину.