Финансовую подготовку к выходу на пенсию не стоит переносить на последние годы. Чем раньше человек начинает регулярно откладывать деньги, тем дольше работают проценты, а накопления могут формироваться сразу из нескольких источников.
Для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году требуется минимум 15 лет страхового стажа и 30 пенсионных коэффициентов. Если этих показателей не хватает, их разрешается увеличить добровольными платежами: взнос 71 525,52 рубля в 2026 году соответствует 1 году стажа и 1,09 пенсионного коэффициента, сообщил «Прайму» бизнес-консультант Илья Русяев.
Эксперт предлагает формировать будущий пассивный доход за счет ОФЗ, банковских депозитов, дивидендных выплат и поступлений от аренды. Вложения можно распределить по срокам так, чтобы часть облигаций или вкладов завершалась каждые 6 либо 12 месяцев.
Отдельное значение имеет срок накопления. При доходности 10% годовых ежемесячные вложения по 6 000 рублей за 10 лет могут увеличить капитал примерно до 1,2 млн рублей, хотя собственные взносы за этот период составят 720 000 рублей. Если придерживаться такой схемы 20 лет, сумма может достичь около 4,5 млн рублей.
До выхода на пенсию также рекомендуется сформировать резерв на непредвиденные расходы. В обычной ситуации его размер должен соответствовать расходам семьи за 3–6 месяцев, а примерно за 5 лет до завершения трудовой деятельности запас предлагается увеличить до расходов за 12 месяцев. Средства можно разместить на накопительном счете или в коротких депозитах.
Использовать можно и программу долгосрочных сбережений, которая действует с 2024 года через негосударственные пенсионные фонды. Государственное софинансирование по ней может составлять до 36 000 рублей в год на протяжении 10 лет, а налоговый вычет распространяется на взносы до 400 000 рублей ежегодно. Эксперт советует сочетать ПДС с ОФЗ и вкладами, а финансовую стратегию периодически пересматривать с учетом инфляции и изменений законодательства.