Банки приостанавливают операции с деньгами, если видят признаки перевода без добровольного согласия клиента. Одним из основных оснований становится информация о том, что счет или реквизиты получателя ранее использовались в мошеннических схемах. Такие сведения содержатся в базе Банка России о подозрительных переводах.
Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью перед Восточным экономическим форумом 2026 года. По его словам, признаки сомнительных операций определены приказом Банка России, причем этот перечень регулярно дополняется. О мерах банковской проверки пишет РИА Новости.
Кредитные организации также обращают внимание на необычную активность самого клиента. Подозрения могут вызвать крупные переводы незнакомым получателям, операции в непривычное для человека время или использование нового устройства. Эти обстоятельства банк оценивает при принятии решения о приостановке транзакции.
Дополнительно учитываются сообщения операторов связи о подозрительной телефонной активности в течение 6 часов до перевода. Банки также могут получать сигналы Национальной системы платежных карт о возможном мошенничестве. При этом перечень причин для остановки и проверки операции не ограничен, поскольку банки могут применять и собственные критерии.
С 1 марта 2027 года банки должны будут использовать в мобильных приложениях и на сайтах сертифицированные средства защиты информации. Такие системы будут выявлять признаки воздействия вредоносных программ на устройство клиента еще до списания средств. При обнаружении угрозы банк обязан отказать в проведении операции с этого телефона или компьютера.
Гражданам предоставят возможность применять на своих устройствах защиту от вредоносного программного обеспечения. Банки также начнут учитывать данные ГИС «Антифрод» о мошеннических звонках и СМС. Если номер клиента контактировал с номером, внесенным в систему как мошеннический, операцию приостановят, а клиента уведомят о причинах.
Даже после подтверждения перевода клиентом банк сможет не проводить операцию в течение 6 часов. При этом законные операции по «чистым» номерам массово блокировать не будут. Клиент сможет подтвердить правомерность приостановленной транзакции.
Обязательная заморозка перевода на 48 часов предусмотрена только в случае, если счет получателя внесен в «черный список» Банка России. Об этом напомнил депутат Анатолий Аксаков. Остальные переводы будут рассматриваться с учетом сведений о возможных признаках мошенничества.