Распространённое утверждение о том, что после пяти переводов за месяц банковскую карту обязательно заблокируют, не соответствует действительности. Фиксированного числа операций, автоматически приводящего к блокировке, нет. Банковские системы оценивают совокупность обстоятельств: отправителя и получателя, размер платежей и характер финансовых действий.
Повышенное внимание могут вызвать регулярные поступления от большого числа людей, особенно если суммы совпадают или почти не отличаются. Подозрительным считается и быстрое перечисление денег сразу после их получения, когда карта фактически используется как транзитный счёт. Дополнительным сигналом риска становятся комментарии вроде «за товар», «услуги» или «зарплата» при отсутствии у владельца статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.
Само количество переводов не означает нарушение. Обычные бытовые операции, включая сбор денег на общую покупку, помощь родственникам или оплату совместной поездки, обычно имеют понятное объяснение. При этом одна необычная крупная транзакция может заинтересовать банк сильнее, чем множество небольших платежей повседневного характера.
Чтобы снизить риск ограничений, не следует использовать личную дебетовую карту для постоянных расчётов по бизнесу. Не стоит также принимать средства от незнакомых людей без ясной законной причины и проводить массовые однотипные переводы. Для предпринимательских операций предназначены специальные банковские продукты.
Если карту всё же заблокировали, банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денег, в соответствии с 115-ФЗ. Владельцу счёта необходимо обратиться в службу поддержки, описать назначение операций и предоставить доступные подтверждения, например чеки или скриншоты переписки. Такие рекомендации приводит PrimPress.