В России около 11 миллионов граждан имеют действующие ипотечные кредиты, средний срок которых составляет 26,8 года. Президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков», профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков считает, что досрочное погашение способно заметно сократить переплату по процентам. Однако перед внесением дополнительных средств он советует изучить условия кредитного договора.
Заемщику важно проверить, предусмотрены ли ограничения на досрочное погашение и установлена ли минимальная сумма разового взноса. Если таких ограничений нет, следует определить цель: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. При небольшой долговой нагрузке и льготной ипотеке Кулаков советует чаще выбирать сокращение срока.
Если семья ожидает снижение доходов, например из-за декретного отпуска, более подходящим вариантом может быть уменьшение ежемесячного платежа. Эксперт также рекомендует вносить средства на досрочное погашение сразу после списания очередного платежа, в тот же день. При этом простого пополнения счета недостаточно — необходимо подать заявление и указать назначение платежа.
В таком случае дополнительные деньги направляются на погашение основного долга, после чего банк должен предоставить новый график платежей. В заявлении следует четко зафиксировать цель внесения средств, а затем проверить корректность перерасчета. Об этом Кулаков рассказал агентству «Прайм».
Для семей с льготной ипотекой под 6% годовых эксперт отдельно обратил внимание на банковские вклады. При ставках по депозитам от 10% и выше часть средств можно временно размещать на краткосрочных вкладах, а затем направлять на досрочное погашение. По его словам, наибольший эффект от таких платежей достигается в начале срока кредита, когда в ежемесячном платеже велика доля процентов.