С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит прямой доступ к информации о денежных переводах граждан через Национальную систему платежных карт. Изменения затронут операции через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и платежи по универсальному QR-коду.
Новые правила не означают введения налога на переводы или автоматическую проверку каждой бытовой операции. Как пишет «Российская газета», Росфинмониторинг и раньше мог получать необходимые сведения, но через запросы в банки. Теперь доступ к информации станет быстрее, а сам процесс — более автоматизированным.
Обычные переводы родственникам и знакомым, возврат долга, оплата общей покупки или сбор денег на подарок сами по себе не должны становиться основанием для дополнительной проверки. Внимание могут привлечь операции, похожие на использование личного счета для бизнеса, регулярные поступления от большого числа людей, быстрый транзит крупных сумм или действия с признаками обналичивания.
Если банк или контролирующие органы заинтересуются операцией, клиенту в ряде случаев достаточно объяснить происхождение и назначение средств. При необходимости могут потребоваться подтверждающие документы, например договоры или расписки.
Дополнительные ограничения со стороны банков возможны и при признаках мошенничества. Например, внимание может вызвать нетипичное для клиента снятие крупных накоплений или перевод значительной суммы незнакомому человеку. Такие меры направлены прежде всего на защиту средств владельца счета.
Указывать назначение перевода в обычных бытовых ситуациях необязательно, однако иногда это может быть полезно. Эксперты советуют избегать двусмысленных или шуточных формулировок и указывать реальную цель платежа, особенно если перевод связан с исполнением обязательств по договору.