Законопроект предлагает ограничить до 30 тысяч рублей в месяц входящие переводы и внесение наличных для клиентов, чьи операции банки и Центральный банк сочтут подозрительными. Новые правила могут начать действовать 1 марта 2028 года. Подробности предполагаемого механизма эксперты обсудили с «МК».
Введённый порог не будет распространяться на всех граждан. В группу риска могут попасть клиенты, получающие переводы от большого числа людей, быстро перемещающие средства между счетами, регулярно снимающие наличные или использующие счета в интересах третьих лиц. Окончательный перечень признаков подозрительной активности должен установить ЦБ.
Эксперты предупреждают, что под ограничения могут попасть и обычные операции. Например, подозрительными способны показаться продажа личных вещей, переводы от родственников, оплата частных услуг или аренды. При этом предполагается не полная блокировка счета: исходящие платежи и использование карты сохранятся, а ограничения коснутся поступлений от других граждан и внесения наличных.
Если банк ошибочно отнесёт операции к подозрительным, клиент сможет направить заявление и подтверждающие документы. На рассмотрение обращения отводится семь рабочих дней. Для подтверждения происхождения средств могут потребоваться договоры, расписки, переписка с покупателями и заказчиками, заявки, акты, чеки и другие документы.
Зарплаты, пенсии и социальные выплаты под действие ограничений не подпадут, как и переводы между собственными счетами. Наибольшие риски возникают у самозанятых и других людей, которые регулярно получают деньги от множества физлиц: статус самозанятого не освобождает от новых правил. Эксперты также отмечают, что банки уже проверяют операции клиентов, однако ЦБ сможет сопоставлять действия одного человека сразу в разных кредитных организациях, тогда как действующий особый контроль распространяется на операции свыше 100 тысяч рублей в сутки.