С 1 марта 2028 года банки могут обязать ограничивать отдельным гражданам внесение наличных и получение переводов от других физлиц. Месячный предел по каждому из этих направлений составит 30 тысяч рублей. Подробности инициативы опубликованы на aif.ru.
Соответствующий законопроект внесла в Госдуму группа депутатов и сенаторов. Он предусматривает создание платформы «Антидроп», которая должна выявлять физических лиц с признаками участия в сомнительных финансовых операциях. Критерии подозрительного поведения определит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом.
Регулятор будет передавать сведения банкам и финансовой разведке. Если информация о клиенте совпадёт с данными о подозрительных операциях, кредитная организация в течение одного рабочего дня введёт ограничения. Лимиты на внесение наличных и зачисление средств через систему быстрых платежей будут рассчитываться отдельно, а срок ограничений может составить до года, при повторном нарушении — до двух лет.
Новые правила ориентированы прежде всего на так называемых дропов — людей, которые за вознаграждение или по незнанию предоставляют свои счета для обналичивания средств. При этом расходовать уже имеющиеся деньги и снимать наличные будет разрешено, а зарплатные и социальные выплаты от организаций и индивидуальных предпринимателей не попадут под ограничения. Обычные переводы от родственников или разовая продажа личных вещей сами по себе не должны становиться основанием для применения мер.
Чтобы снизить риск вопросов со стороны банка, фрилансерам рекомендуют оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя, указывать назначение платежей и сохранять договоры, счета и переписку с заказчиками. В случае введения лимита клиент сможет предоставить банку документы, подтверждающие законность операций. Кредитная организация должна будет в течение семи рабочих дней решить, отменять ограничение или сохранять его, а при несогласии гражданин сможет обратиться в суд.
Авторы законопроекта считают, что обмен данными между банками через Банк России поможет затруднить деятельность дропов. Одного сигнала регулятора будет недостаточно: финансовая организация также должна провести собственную проверку. До вступления нормы в силу у банков и регулятора останется время для настройки критериев выявления подозрительных операций и порядка их обжалования.