Центральный банк России объявил о планах по ужесточению условий кредитования с 1 октября 2026 года. В июле регулятор снизил ключевую ставку с 14,25% до 14%, однако это не оказало существенного влияния на стоимость займов. Кроме того, банки теперь учитывают лишь 90% от заявленного дохода клиента, если он не может подтвердить его документально, а также анонсировали введение новых ограничений, которые затронут автокредиты, потребительские ссуды и займы под залог имущества.
Новые правила будут невыгодны заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50% и которые планируют оформить еще один кредит. Доля таких клиентов в портфеле каждого банка не должна будет превышать 20%, тогда как сейчас этот порог составляет 25%. Для граждан с критической нагрузкой свыше 80% шансы на получение автокредита практически исчезнут, поскольку лимит снизится с 5% до 1%. В сегменте потребительского кредитования условия будут еще строже — для заемщиков с ПДН выше 50% установят лимит на уровне 15%.
В Центробанке утверждают, что ужесточение лимитов не приведет к снижению доступности автокредитов. Предполагается, что клиенты с высокой долговой нагрузкой смогут получить финансирование в других банках, хотя, вероятно, на менее выгодных условиях. При этом в первом полугодии 2026 года в кредит приобреталось 63% новых автомобилей, было выдано 583,4 тысячи займов на общую сумму 895 млрд рублей, а количество ссуд на покупку машин с пробегом увеличилось на 23%.
Макропруденциальный лимит (МПЛ) представляет собой максимально допустимую долю рискованных кредитов в общем объеме выдач и служит инструментом защиты банковской системы. Показатель долговой нагрузки (ПДН) отражает процент дохода, который ежемесячно уходит на погашение всех обязательств. Нагрузка до 30% считается комфортной, от 30% до 50% — умеренной, от 50% до 80% — высокой, а свыше 80% — критической.
Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит до октября или после, не существует — все зависит от конкретной ситуации и размера недостающей суммы. Регулятор не дает четких прогнозов по динамике ключевой ставки, рассматривая различные сценарии. Однако традиционно в конце осени и декабре наблюдается оживление продаж автомобилей, поскольку дилеры предлагают скидки и специальные акции. Кроме того, с 1 января 2027 года ожидается индексация утилизационного сбора на 10–20% для разных категорий машин, что приведет к росту цен, поэтому при наличии потребности в покупке оформление кредита сейчас может быть более выгодным решением.